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Coronavirus, préstamos y créditos en Polonia – Análisis expansor

A fines de junio, dejó de aplicarse la ley que recorta el monto máximo de costos sin intereses (comisiones y varios tipos de tarifas) para los préstamos al consumo durante la pandemia. Por tanto, este tipo de costes puede triplicarse, según los cálculos de Jaroslav Sadovsky, analista jefe de Expander Advisors.

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“Por ejemplo, con un préstamo por un monto de 3.000 PLN por un período de 23 meses, el monto máximo de costos sin intereses aumentará de 780 PLN a 2.400 PLN. La ventaja de este cambio será que el préstamo estará disponible a las personas cuyas solicitudes fueron rechazadas hasta hace poco. También vale la pena agregar que la tasa de interés máxima se mantendrá en el 7.2 por ciento por ahora ”. – Escribió Sadowski en el análisis.

Nuevo límite de costo

Explicó que “el nuevo límite superior para los costos de préstamos sin intereses a partir de julio es de hecho el anterior” y “estará al mismo nivel que estaba antes de la pandemia”.

“Se calcula sobre la base de la siguiente fórmula (Monto del préstamo * 25 por ciento) + (Monto del préstamo * 30 por ciento * Plazo de amortización en días / 365)” – explicó el analista

En el siguiente ejemplo, se afirma que “en el caso de un préstamo de, por ejemplo, 3.000 PLN y un período de 23 meses, el máximo será de 2.400 PLN”, y “Hasta ahora era de 780 PLN”. “Por lo tanto, el aumento es más de 3 veces. Sin embargo, vale la pena agregar que con períodos de reembolso más cortos, el crecimiento será menor. También es importante que los costos totales no relacionados con intereses no sean más altos que el monto del préstamo” – comprimido.

“El costo del crédito no solo incluye comisiones y honorarios, sino también intereses”, agregó. “También hay un límite aquí, pero solo aumentará cuando se eleve la tasa de referencia del NBP. Actualmente, la tasa de interés máxima sigue siendo del 7,2%. Si las tasas de interés vuelven a su nivel anterior a la pandemia, subirán al 10%”. ”- señaló Sadowsky.

Cambios en los límites de costos para préstamos sin interesesexpansor

¿Mínimo no puede ser?

“La aparición del coronavirus y la necesidad de cerrar o restringir las actividades de algunas industrias significa que el gobierno ha reducido significativamente el monto máximo de costos no financieros. Quizás temía que la crisis epidémica empujara a muchos polacos a una espiral de deuda”. . Tal problema surge cuando una persona se vuelve pobre Para dinero para pagar cuotas. O para mantener el nivel de vida en un nivel anterior y tomar nuevos préstamos costosos para esto. Como resultado, la deuda crece tan rápido que esta persona se vuelve insolvente ” – explicó el experto.

“Parece que el límite se ha elevado al nivel de su opinión y ya no es necesario”, agregó. “Gracias a las vacunas, incluso si hay nuevas oleadas de enfermedades, es probable que las restricciones a la actividad económica no sean severas. En tal situación, dejar un límite de costo tan bajo por un período más largo puede hacer más daño que bien”, señaló. fuera .

“El costo del préstamo se traduce en su disponibilidad. El umbral muy bajo significa que muchas personas en situación financiera precaria no tienen la oportunidad de obtener financiamiento de los bancos y empresas crediticias que operan legalmente. Si existe un alto riesgo de no pagar el préstamo , sólo se otorgará a un costo lo suficientemente alto. El resultado de mantener un umbral tan bajo para los costos sin intereses sería el riesgo de un mercado negro de préstamos, donde no se siguen las regulaciones ”, dijo Sadowsky.

Costos de préstamos más bajos

Según el analista, “el hecho de que los sistemas permitan un mayor costo del crédito no significa que tengamos que pagar más”.

“En primer lugar, vale la pena comparar las ofertas de préstamos y elegir la más barata o la mejor que cumpla con nuestras expectativas. La competencia en este mercado es grande y las ofertas individuales difieren significativamente entre sí”, señaló.

En su opinión, “Nada nos impide calcular el límite de los costos no financieros de acuerdo con la fórmula vigente durante la pandemia: (monto del préstamo * 15 por ciento) + (monto del préstamo * 6 por ciento * plazo de amortización en días / 365)” .

Destacó que, “Además, los costos totales sin intereses no pueden exceder el 45 por ciento del monto del préstamo. Si alguien nos ofrece un préstamo con costos sin intereses más altos, podemos rechazar esta oferta y buscar uno más económico”.

Fuente de la imagen principal: lucha de valores

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