Se lleva a cabo un trabajo analítico muy detallado, entre otras cosas, con la participación de representantes del Ministerio de Finanzas, la Oficina de la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia, el Banco Nacional de Polonia y el sector, sobre los datos reales del préstamo bancario. portafolio . Es una evaluación real de la situación y el impacto de las tasas de interés más altas en el servicio de los préstamos hipotecarios. Se esperaba que las tasas de interés cero aumentaran, pero la escala del aumento podría haber tomado por sorpresa a los prestatarios.
Los propietarios de nuevos préstamos obtenidos a una tasa variable mayor pueden tener problemas para pagar las cuotas, en el período de tasas de interés bajas estándar, es decir, en los últimos 2-3 años. En tales casos, la prima del préstamo aumentó en un 50-60 por ciento.
En consecuencia, los efectos de esta situación están siendo observados de cerca por el gobierno que, según los anuncios, podría introducir un paquete de ayuda que constará de varios componentes a partir de la próxima semana.
El uso del Fondo de apoyo al prestatario debe simplificarse, pero en cuanto a si es necesario cambiar los criterios básicos, existe una discusión y, según la información de Interia, el asunto parece no estar conciliado aquí.
Por el momento, se debe cumplir uno de los tres criterios, cuando al menos uno de los prestatarios está desempleado, el prestatario corre con los costos de servicio de un préstamo de vivienda mensual en un monto superior al 50%. Los ingresos mensuales devengados por su familia o cuando los ingresos mensuales de su familia, menos los costos mensuales de servicio del préstamo de vivienda, no superen los 1.552 PLN por persona en el caso de una familia unipersonal, y los 1.200 PLN por persona en el caso de un multi-hogar, cada uno de Estos montos están indexados.
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Nuestra información muestra que se están realizando análisis para determinar si es necesario reducir la relación prima a ingreso, que actualmente es del 50%, ya que las estimaciones muestran que en su nivel actual, un grupo grande de prestatarios ya es elegible.
Entre los expertos que analizaron la situación en cuanto a la construcción del paquete, hay opiniones de que el indicador actual está en buena forma.
Además, si el porcentaje elegible para el uso de CEF se reduce, por ejemplo, al 40%, es decir, a este nivel, entonces se considerará que el prestatario tiene problemas con el pago y tiene derecho a utilizar la ayuda de un especial entonces los criterios para evaluar la solvencia deberían ser más estrictos por parte de los bancos, porque en este índice, los préstamos se otorgan hoy, es decir, se considera que este nivel permite el servicio del préstamo.
Esto significa profundizar en otro problema al que se enfrentará un amplio grupo social, es decir, aquellos que quieren contratar una hipoteca.
La solvencia ya ha disminuido significativamente como resultado del aumento de las tasas de interés y la nueva recomendación de la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia de aumentar la reserva mínima para aumentar las tasas de interés (de 2,5 a 5 puntos porcentuales) que se utilizan en el examen de la solvencia. Este es un gran problema para las personas que no pudieron obtener préstamos porque, por ejemplo, cobraron para su propia contribución o tenían miedo de tomar un préstamo «bajo el corcho» y querían un colchón financiero. Las personas que planean pedir un préstamo y alquilar apartamentos pierden especialmente, porque el alquiler se vuelve más caro, su solvencia cae bruscamente y los precios de la vivienda continúan aumentando. Este colectivo puede ser el más desfavorecido en la situación actual.
Hacer que CEF sea más flexible es tener el componente principal, pero no el único, del paquete de asistencia. Por otro lado, la información de Interia muestra que todas las partidas de ayuda propuestas serán financiadas por bancos (actualmente FWK también proviene de pagos bancarios).
Interia escribió ayer que el número de consultas y solicitudes a los bancos sobre la posibilidad de utilizar el fondo va en aumento, aunque todavía son números elevados en comparación con el número de prestatarios. Los bancos también han iniciado una intensa campaña mediática dirigida a los clientes.
Los planes del gobierno prevén un aumento de los fondos a disposición de CEF. A fines del año pasado, el fondo tenía más de 607 millones de PLN, y hasta hace poco se utilizó en cierta medida, porque en el caso de tasas históricamente bajas y bajo desempleo, los prestatarios no tenían problemas con el servicio a plazos.
Actualmente, hay 2,5 millones de préstamos de vivienda activos con un monto total de 511 mil millones PLN. Según los datos del fondo de garantía bancaria, el 82 por ciento. Los préstamos en PLN tienen una participación en toda la cartera de préstamos para vivienda.
Mónica Krzyniak Sajevic
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