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El impuesto Belka no será sencillo tras los cambios preparados por el Ministerio de Hacienda. Sabemos cada vez más sobre los cambios porque fueron anunciados por Jaroslav Ninman, Viceministro de Finanzas, en respuesta a la investigación parlamentaria (núm. 2031).
El Ministerio propone la exención de impuestos hasta un cierto límite. Uno se relaciona con el ahorro y el otro con las inversiones de capital. Sin embargo, a todo el mundo le interesa la respuesta a la pregunta de cuánto se puede ahorrar u obtener de la inversión de capital sin pagar impuestos. Nosotros respondemos.
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¿Qué cambiará en el impuesto BELCA?
Jaroslav Ninman explicó que en el reglamento se incluirán cantidades libres de impuestos. Su objetivo es prestar atención al ahorro y a las inversiones de capital.
cuando se trata de ahorrosLa(s) renta(s) estarán exentas de impuestos (hasta el límite máximo). De depósitos y bonos con vencimiento mínimo de un añoLos cuales se registrarán en un paquete de ahorro separado y se mantendrán por separado para los bonos y los depósitos a plazo. Sólo las instituciones financieras polacas, como los bancos, podrán gestionar estos paquetes.
El banco no cobrará el impuesto BELCA hasta el monto libre de impuestos. Si los ingresos superan esa cantidad, el banco cobrará el 19% estándar. Impuesto sobre la renta.
cuando se trata de Ingresos de inversiones de capital (Por ejemplo, de vender acciones en la bolsa de valores), esto también Habrá una cantidad anual de ingresos libres de impuestos, pero no será necesario poseer las acciones durante al menos un año. El contribuyente liquidará él mismo el importe libre de impuestos en su declaración anual de impuestos PIT-38.
¿Cuál será el límite impositivo para Belka después de los cambios?
El límite impositivo para Belka, es decir, la cantidad libre de impuestos, es de 5250 PLN. Cambiará cada año y su importe se anunciará mediante notificación del Ministro de Hacienda.
La cantidad es de 100.000 PLN, por lo que el PLN sólo será un punto de partida para futuros cálculos. Sólo obtendremos el importe de Belka libre de impuestos multiplicando 100.000 PLN por el tipo de depósito del NBP del tercer trimestre del año anterior. En 2023, fue del 5,25%. Según los supuestos, este multiplicador no debería ser inferior al 2,5%.
Esto significa que:
- La cantidad libre de impuestos de Belka en 2024 ascenderá a 5.250 PLN.
- En general, no puede ser inferior a 2500 PLN.
Teniendo en cuenta que el impuesto es del 19%, El ahorro máximo será de 997,50 PLN al año.
El exceso de intereses o ganancias de capital sobre el monto exento tributará Al igual que hoy, eso es 19% de impuestos.
Piotr Juszczyk, asesor fiscal senior de InFakt, explica cómo se puede aplicar esto en la práctica.
¿Estarán exentos de impuestos hasta 200.000 PLN?
Si queremos calcular cuánto dinero podemos depositar o cuánto podemos comprar acciones para aprovechar la exención fiscal BELCA, necesitamos saber la tasa de interés del depósito o la ganancia de las acciones.
– Si, por ejemplo, un contribuyente paga 80.000 PLN por un depósito anual con un tipo de interés del 7%, el beneficio del depósito después de su cancelación será de 5.600 PLN – explica Piotr Juszczyk. Hasta el máximo, es decir 5.250 PLN, el beneficio estará exento de impuestos y el excedente deberá tributar, es decir, 350 PLN. Cuesta 66,50 PLN.
– Otro ejemplo sería un depósito del 4% anual. Por un importe de 120.000 PLN. El beneficio de una inversión de este tipo ascendería a 4.800 PLN, por lo que estaría completamente libre de impuestos, afirma Piotr Goszczyk.
Por supuesto, estas estimaciones se refieren a la situación actual. pero Hace 2 o 3 años teníamos depósitos al 1 o 2% de interés. anualmente. A este nivel de interés, hasta 200.000 PLN. Colocar uno o más zlotys polacos en un depósito generará ganancias completamente libres de impuestos. Por ejemplo, 200.000 zlotys polacos x 2 por ciento = un beneficio de 4.000 zlotys polacos al año. Un importe de 250.000 PLN a un tipo de interés del 2%. Esto generará un beneficio de 5.000 PLN al año.
¿Habrá dos importes gratuitos?
— También cabe señalar que tenemos dos instrumentos de inversión independientes, como son los depósitos y los bonos, y las plusvalías procedentes de acciones o participaciones. Habrá una asignación gratuita separada para todos. Esto significa que si tengo bonos y también obtengo ganancias en el mercado de valores, entonces El importe total gratuito de la inversión de mis ahorros ascenderá ahora a 10.500 PLN – explica Piotr Juszczyk.
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Cada monto de ayuda es un alivio para los ahorradores
— La idea de cambiar el impuesto BILCA, aunque se trate de una parte de los beneficios, es sin duda una buena idea. Actualmente, hay que pagar el 19% sobre cada importe. impuesto. Hoy esto significa un depósito del 5%. Se trata de un beneficio real para el ahorrador del 4,05%. – dice Piotr Juszczyk.
– Lo que me genera dudas es que en el caso de los depósitos y bonos, debemos tener una duración mínima para su creación, que es al menos un año. El problema es que no todo el mundo quiere «congelarse». Nuestros ahorros durante un período tan largo, la cancelación anticipada del depósito o de la fianza significa que no recibimos ningún interés – afirma el experto.
Ése es el problema, añade Piotr Goszczyk Sólo un instrumento financiero estará exento del impuesto. — Por ejemplo, si un contribuyente deposita 50.000 PLN y compra bonos por 50.000 PLN, y ambos instrumentos financieros tendrán una duración de un año, entonces los intereses del depósito o los intereses de los bonos están exentos de impuestos. Esto es para indicar el memorizador.
– Si un contribuyente abre tres depósitos anuales, sólo uno de ellos se beneficiará de la exención – señala Piotr Goscek.
Autor: Lukasz Zalewski, periodista del departamento jurídico de Business Insider Polska
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