Prohibición de cuenta bancaria. ¿Para qué puede detener el banco el dinero y cómo recuperarlo?

Está intentando retirar dinero de un cajero automático o pagar compras en una tienda, pero recibe un mensaje de rechazo de transacción. ¿Por qué el banco cerró la cuenta, por qué no puede usar los fondos acumulados y cómo restaurar el acceso a la cuenta?

¿Cuándo puede un banco bloquear una cuenta?

Una cuenta bancaria puede ser bloqueada por muchas razones. Esto se debe a las regulaciones, por ejemplo, los códigos de leyes bancarias y los procedimientos contra el lavado de dinero y la aplicación. Muy a menudo, el dinero se bloquea en una cuenta bancaria en nombre de otra organización: oficina de impuestos, institución de seguridad social, cámara de aduanas, SKAS, fiscal, tribunal, alguacil. El banco también tiene derecho a decidir independientemente bloquear la cuenta.. Según el mejor portal de cuenta.pl, las instituciones financieras pueden bloquear una cuenta en virtud de la Ley del 16 de noviembre de 2000. Se trata de combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

El caso más común de bloqueo de fondos en una cuenta bancaria está pendiente de procedimientos de ejecuciónServicio dice. Sin embargo, en el caso de la decisión del banco independiente de bloquear la cuenta, existe la sospecha de que parte de los fondos en la cuenta provienen de actividades delictivas. Solo se pueden ocupar Cantidades que la institución financiera sospecha que son producto del delitoexplica Puerta. Según Business Insider, el banco tiene derecho a retener fondos hasta 24 horas si se sospecha de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo y hasta 72 horas cuando existe el riesgo de que los fondos provengan de otras actividades ilegales.

La decisión de quedarse con más dinero la toman las instituciones que son notificadas por el banco —bestaccount.pl habla sobre el Inspector General de Información Financiera y la Oficina del Fiscal General. De hecho, los procedimientos a menudo toman mucho tiempo y el banco no informa su progreso ni a las autoridades informantes.

¿Qué puede y no puede hacer el Banco?

El banco puede congelar los fondos en la cuenta sin previo aviso al titular de la cuenta. Según Business Insider, aquí se aplica la Ley del 17 de junio de 1996 sobre procedimientos de ejecución en la gestión. El banco no tiene la obligación de notificar al titular de la cuenta de la suspensión de fondosEn el caso de deuda, el deudor podrá conocer el embargo por la autoridad de ejecución. Vivus enfatiza que dichos avisos a menudo se envían por correo, por lo que es útil actualizar periódicamente su dirección de correspondencia con las instituciones relevantes, como oficinas y bancos.

Sin embargo, el banco no podrá cobrar al deudor una comisión por la ejecución de la escritura de ejecución., mejores informes de account.pl. Según el sitio web, el banco puede bloquear la totalidad del monto otorgado, pero al mismo tiempo no tiene derecho a bloquear todos los fondos acumulados en la cuenta de suspenso si hay deudas. Y se trata del monto libre de gravamen, que según la Ley Bancaria es del 75 por ciento. El salario mínimo por trabajo bruto, informa el portal. No aplica para cuentas de empresas o cuentas de personas que se encuentran en mora de pensión alimenticia. Este dinero puede ser confiscado en su totalidad.

Si se sospecha de la fuente ilegal de fondos, el banco puede bloquear el monto total que da lugar a la sospecha legal. Sin embargo, el banco no puede bloquear dinero de la llamada cuenta social.Se transfieren asignaciones familiares, prestaciones del programa 500+ o ayudas sociales, asignaciones para cuidadores, etc. La Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia también lo decidió. Es inaceptable negarse a retirar fondos de una cuenta bloqueada si el propietario tiene más fondos que el monto total adeudado. pagar. Como enfatiza bestaccount.pl, este es un tema problemático, porque los bancos tienden a no respetar esta regla.

¿Cómo se abre una cuenta bancaria? ¿Cómo recuperar fondos bloqueados?

Si nota problemas con los pagos y transferencias, debe informar al banco de este hecho. Puede resultar que la cuenta no fue bloqueada y la cuenta incautada, después de lo cual el banco lo ayudará a bloquear la tarjeta. El caso debe entonces ser denunciado a la policía. Sin embargo, si los fondos se retienen debido a una orden de otra institución o porque el banco sospecha de lavado de dinero, el banco puede retrasar el suministro de esta información. Según el portal bestaccount.pl, En algunos casos, la institución puede desbloquear los fondos inmediatamente, tan pronto como se confirme que las operaciones realizadas en la cuenta son legales.. Después de eso, las explicaciones verbales o electrónicas al titular de la cuenta suelen ser suficientes.

Sin embargo, la apertura de fondos puede tardar más o fallar si el banco decide congelar debido a una orden de otra institución.. Como sabe Vivus, cuando sepamos la causa del bloqueo, debemos comunicarnos con la unidad que emitió la decisión sobre este asunto y realizar allí las acciones correspondientes. El banco no puede desbloquear fondos sin instrucciones previas de la autoridad que ordenó el congelamiento de la cuenta. Después de aclarar el asunto, debe enviar información oficial al banco, que contendrá el consentimiento para descongelar los fondos.

También puedes desafiar la prohibición de dinero.Si el caso está relacionado con la incautación del expediente. Según el art. 767 del Código de Procedimiento Civil, esto debe hacerse directamente con el alguacil dentro de los 7 días posteriores a la congelación de los fondos.