Tipos de interés y márgenes de los préstamos hipotecarios. Los bancos sugieren menores márgenes de beneficio – Análisis

Como señalaron Oskar Sękowski y Bartosz Turek de HRE Investments, 8 de los 11 bancos encuestados ofrecen a sus clientes un margen de menos del 2 por ciento. Señalaron: «Esta es la mejor evidencia de que los bancos están haciendo que las ofertas de hipotecas sean más atractivas». Agregaron que las ofertas más destacadas son los préstamos con tasa de interés fija.

Los expertos señalaron que la caída de los márgenes es uno de los resultados de las mayores tasas de interés. “De esta forma, al menos en parte, los bancos consumen las mayores tasas de interés y compiten por los intereses de los clientes” – enfatizó.

Como admitieron los expertos, las tasas de interés más altas conducen a un mayor costo de los préstamos. “Hoy se puede estimar que la prima promedio de la deuda es o será alrededor de un 70 por ciento superior a la de septiembre del año pasado”, enfatizó. Cabe destacar que el ciclo de alza de tasas de interés inició en octubre de 2021.

Los expertos al mismo tiempo señalaron que la solvencia comenzó a disminuir, es decir, la cantidad máxima por la que podemos pedir prestado.

«Desde abril, se ha pedido a los bancos que incluyan una reserva más alta para aumentos de tasas de interés al verificar la solvencia. Hasta ahora, estaba en 2,5 por ciento, ahora es 5 por ciento». mencionado en el análisis.

Como resultado, una familia de tres con un ingreso del nivel promedio nacional aún puede recibir una propuesta de préstamo del banco por un monto de 700 mil PLN en septiembre de 2021. PLN. En este momento, teniendo en cuenta las altas tasas de interés de las hipotecas o el nivel cambiante de los salarios, la misma familia debería poder pedir prestado alrededor de 460 000 PLN. Los analistas indicaron – PLN.

“Ante el aumento de las tasas de interés y, en consecuencia, los aumentos en las cuotas de los préstamos, el aumento de los intereses de los préstamos a tasa fija no debería ser una sorpresa”, se dijo. Cabe destacar que la oferta actualmente incluye préstamos inmobiliarios con interés fijo a un plazo de 5, 7 o incluso 10 años.

Como regla general, como lo señalaron los analistas, si las tasas de interés son más altas de lo esperado actualmente, el propietario del préstamo a una tasa de interés fija ahorrará. Por otro lado, si el costo del dinero es más bajo que el actual, el titular de la oferta a una tasa de interés variable más baja gastará en el servicio del préstamo.

“Al elegir un préstamo de tasa fija, estamos comprando la tranquilidad de que nuestra prima no aumentará repentinamente durante al menos algunos años”, enfatizó. Los analistas admitieron la necesidad de pagar adicionalmente esta garantía: la prima, al menos en los primeros meses de pago, es más alta. Según ellos, esta solución es “muy recomendable” para las personas que contratan un préstamo con límite de crédito o aquellas cuyas cuotas constituyen una parte importante del presupuesto familiar.

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Agregó que desde el punto de vista de los intereses hipotecarios, los clientes enfrentarán un cambio interesante a fines de mayo. Luego se llamó «Entonces se lanzará el Programa de Garantía de Préstamo, también conocido como ‘Préstamo sin pago inicial'».

Según los analistas, el número de nuevos contratos de préstamo de vivienda en 2022 será muy inferior al del año anterior. “Al menos parte de este espacio será desarrollado por inversionistas individuales y fondos de inversión” – evaluó.

Los primeros pueden verse alentados a invertir en apartamentos aumentando rápidamente las tarifas de alquiler y buscando protección contra la inflación. Para las grandes carteras de construcción de apartamentos en alquiler, los factores principales pueden ser los efectos esperados de la migración, que ya está provocando un aumento en las tarifas de alquiler, lo que a la larga puede traducirse en un aumento en los precios de los apartamentos, en pocas palabras.